山东地区贷款风险持续暴露 邹平农商行不良激增逾300%
2018-07-13 14:04:41作者:张漫游 来源:中国经营大全 评论:

本报记者 张漫游 北京报道

7月10日,东方金诚国际信用评估有限公司(以下简称“东方金诚”)发布对山东邹平农商行及存续期内相关债项跟踪评级。评级报告将邹平农商行主体信用等级下调至a+,评级展望为负面。

邹平农商行的不良贷款还在持续暴露。截至2018年一季度,邹平农商行不良贷款余额达14.52亿元,不良贷款率为10.49%;同期,邹平农商行资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率均降为5.22%。

东方金诚方面认为,邹平农商行的资产质量压力来自区域风险。根据银保监会公布的数据显示,2017年山东省辖区中小法人金融机构不良贷款连续四个季度“双升”,截至2017年末,辖区中小法人金融机构不良贷款余额591.2亿元,比年初增加233.9亿元,不良贷款率3.54%,比年初上升1.16个百分点。

拨备覆盖率下降至60.80%

继贵阳农商行不良贷款率飙升至19.54%进而被下调评级之后,7月10日,东方金诚下调对邹平农商行评级一事又披露出来。

根据邹平农商行年报数据显示,截至2017年末,邹平农商行不良贷款余额为11.75亿元,较2016年底的2.89亿元,同比增长306.57%;2017年及2016年底不良贷款率分别为8.70%和2.30%。但根据银保监会数据显示,2017年末大型商业银行、股份制商业银行、城商行和农商行不良贷款率分别为1.53%、1.71%、1.52%和3.16%。

由于不良贷款余额增速过高,邹平农商行的拨备覆盖率出现了断崖式下滑,由2016年底的219.90%下降至2017年底的60.8%。今年3月,原银监会曾下发《关于调整商业银行信誉损失准备监管要求的通知》规定,商业银行拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%至150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%至2.5%。现任银保监会副主席王兆星曾表示,调整拨备覆盖率是由于过去几年银行经营状况较好,所以银行提了很多贷款损失的拨备,目前拨备水平达到全行业的180%以上,远超国际水平。

邹平农商行的资产质量压力还在持续增加。2017年底,该行关注类贷款为42.16亿元;截至2018年一季度,邹平农商行关注类贷款余额上升至43.63亿元,不良贷款余额达14.52亿元,不良贷款率为10.49%,实际计提贷款损失准备余额为7.96亿元。

东方金诚方面在评级报告中披露,为应对不良贷款激增的形势,邹平农商行在此前部门设置基础上,新设资产运营中心,与资产管理部分工协作,共同负责不良贷款清收工作。评级报告显示,邹平农商行一方面大力推动贷款结构调整,加强存量贷款的风险排查和检测,并通过健全制度建设、完善管理机制、推进信贷队伍建设等措施提升信用风险管理水平,减少新增不良贷款;另一方面,该行多措并举加大不良贷款清收处置力度。但根据东方金诚的数据显示,在2017年邹平农商行现金清收不良贷款规模仅为0.28亿元,打包转让1.98亿元(转让收回现金0.20亿元),核销0.45亿元,以转贷、重组等方式盘活1.21亿元,以资抵债0.05亿元。东方金诚方面认为,整体来看,跟踪期内邹平农商行不良贷款增幅较大、增速较快,但处置手段较为有限,且现金清收、抵押物处置效果均不甚理想。

同时,受资产减值损失计提规模增大的影响,邹平农商行净利润等盈利指标大幅下降,盈利能力持续承压。2017年,邹平农商行营业收入为6.11亿元,同比下降1.77%,净利润为0.19亿元,同比大幅下降91.49%,而2016年净利润为2.18亿元。

东方金诚方面补充道,邹平农商行存在较大的贷款损失准备缺口,导致资本被大幅扣减,资本充足率指标降幅较大,已低于监管要求。2017年底,资本充足率为7.12%,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为6.22%。截至2018年3月底,邹平农商行资本充足率、核心一级资本充足率和一级资本充足率均为5.22%。

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