布局三四线城市“蓝海” 综合服务逐鹿消费金融市场——访邮储银行信用卡中心总经理刘志军
2018-03-10 09:05:24作者:张漫游 来源:中国经营大全 评论:

根据国家统计局最新公布数据,2017年消费对国内生产总值增长的贡献率达58.8%,消费正逐渐成为我国经济增长的主要驱动力。

近年来,在宏观经济结构调整的大背景下,我国消费金融发展迅速,除了传统的银行系之外,以阿里巴巴、腾讯、京东等为代表的大型互联网企业,利用其消费场景和社交场景的优势,纷纷推出消费金融产品,各大消费金融公司发展也非常迅猛。

不过,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)信用卡中心总经理刘志军在接受《中国经营报》记者专访时表示,银行通过支付服务积累了大量客户,将为信用卡业务发展带来巨大空间,这也是未来传统银行参与市场竞争的重要法宝。同时,刘志军认为,如今三四线城市消费金融乃至县域地区消费市场潜力巨大,或将成为消费金融业务发力重点。


多元化竞争 促消费市场长期繁荣

《中国经营报》:有说法认为,随着消费金融的崛起,互联网消费金融公司交易额不断刷出新高,各大消费金融公司也赚得盆满钵满,这在很大程度上分流了银行信用卡的客源。你怎样看待这一行业竞争情况?

刘志军:市场参与方的增加,确实对银行消费金融业务带来一定的冲击,但市场规模的扩大,不同参与方的创新与交融,带给市场的更多的是一种良性的竞争,非常有利于整个行业的发展。

从三方面看,其一是当前各类消费金融业务各有优势和侧重,给消费者提供了多样化的选择。互联网企业消费金融优势在场景,依托已有的消费场景和庞大的客户积累,实现客户快速导入,打造场景消费闭环,客户体验比较好;消费金融公司则大多精耕如大学生客群、非银行客群等某一类客户,或如汽车、医美、家装等某一类场景,在各个领域做精做细;银行系消费金融安全性高、定价更优,依托银行体系,能给客户提供更加综合、全面的金融服务。

二是消费金融市场多样化的竞争,非常有利于整个行业的长期繁荣发展。互联网、消费金融公司、银行消费金融虽然各有侧重,但激烈的市场竞争促使大家都取长补短,提升产品竞争力,未来的趋势是融合。比如线上线下的融合、各类场景的融合、产品定价的优惠、客户体验的改善等。

三是中国消费金融市场空间巨大,银行与互联网企业、消费金融公司并非你死我活的争夺关系。就邮储银行信用卡业务而言,我们的比较优势就是邮储银行的网络和客户资源优势,尤其是三四线城市的下沉优势,这让我们能在我国城镇化快速推进的过程中,为这些新中产阶层提供便捷实惠的消费金融服务,这是我们努力的方向。

《中国经营报》:怎样评价银行系消费金融公司与银行信用卡业务间的竞争及合作?

刘志军:为了更好地抓住国内消费金融市场快速增长的发展机遇,各家商业银行纷纷成立了消费金融公司,邮储银行也于2015年成立了中邮消费金融公司。消费金融公司经营业务和信用卡业务虽有相似之处,但差异也很明显。

从客群来说,消费金融公司风险容忍度更高,可满足更大范围客户的信贷需求,也需要较高的风险定价进行补偿;而信用卡业务客户资信程度相对更好。就业务本身而言,消费信贷往往基于客户固定的消费需求,如家装、教育、汽车等,因此额度大、贷款时间久;而信用卡是支付结算和消费信贷相结合的业务,支付场景的多元化能很好地增强客户黏性,除具有小额、高频的特点,还有免息期、还款方式便捷等特点。正因为有客群和产品本身的差异,信用卡客户可以申请一笔消费贷款,满足大额消费需求,消费信贷客户也可以申请一张信用卡,享受支付和消费的便利和实惠。作为银行而言,两种业务结合能给客户提供更多样的消费金融服务。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营大全立场。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
绿色发展需要法治先行税制配套 访天能集团董事长...

全国人大代表、天能集团董事长张天任今年的议案和建议绝大部分也都直指生态文明的建设。作为中国绿色能源动力电池领军企业的创..[详情]

布局三四线城市“蓝海” 综合服务逐鹿消费金融市...

根据国家统计局最新公布数据,2017年消费对国内生产总值增长的贡献率达58.8%,消费正逐渐成为我国经济增长的主要驱动力。[详情]