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马鞍山农商行发招股书:不良贷款率超a股农商行均值
2018-05-17 16:04:46作者:张祎 来源:每日经济新闻 评论:

继亳州药都农商行之后,安徽辖内再添一家ipo排队农商行。

证监会网站近日公布的信息显示,安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司(以下简称马鞍山农商行)已于4月27日递交首次公开发行股票招股说明书,拟在深交所上市,发行不超过5亿股,所募资金将全部用于补充核心一级资本。

《每日经济新闻》记者梳理发现,从不良贷款率来看,2015~2017年三年末,马鞍山农商行的不良贷款率均超过了2%,分别为2.62%、2.75%、2.32%。马鞍山农商行2017年末不良贷款率虽然比上年有所降低,但仍高于全国商业银行及a股上市农商行的平均水平,如果与2017年a股上市银行不良贷款率相比,也仅次于第一名的数据。记者统计数据显示,2015~2017年三年末,a股上市农商行的不良贷款率平均值分别为1.718%、1.788%、1.666%。

同时,从马鞍山农商行营业收入来看,该行2017年下滑势头较为明显,同比下降7.38%。但值得一提的是,虽然营业收入下滑,但净利润却实现了较大幅度增长,2017年,该行实现净利润4.30亿元,同比增逾两成。

去年营业收入同比下滑

资料显示,马鞍山农商行成立于2009年7月,是全国第一家地级市农商银行,前身为安徽马鞍山农村合作银行。设立以来,该行先后通过未分配利润转增股本、增资扩股等方式三次变动了注册资本,从成立之初的3.4908亿元升至目前的15亿元。截至2017年底,该行除下设1家分行,54家支行(含分理处)及1家总行营业部外,还同时控股21家村镇银行,核心一级资本净额以及资产总额位列全省83家农村商业银行第二位。

虽然马鞍山农商行已成立近九年,但体量并不算大,2017年底资产规模较年初增长13.94%至551.38亿元,在排队ipo的农商行里居中下水平。2017年,该行营业收入11.94亿元,同比下滑7.38%,但净利润实现上扬,全年揽入4.30亿元,同比增加27.16%。

招股书显示,截至2018年3月12日,马鞍山农商行共拥有1526户股东,其中法人股东92户、自然人股东1434户,没有控股股东和实控人。持股比例在5%以上的股东共有4名,分别为盛世达投资有限公司(持股10%)、江东控股集团有限责任公司(持股10%)、安徽安联高速公路有限公司(5.13%)、安徽安振产业投资集团有限公司(持股5%)。

值得一提的是,2015~2017年三年间,马鞍山农商行共发生342笔股份转让,涉及股份数占该行现有股份总数的18.87%。其中,最大的一笔股份转让,是当时的中小板企业方圆支承两年前将所持的马鞍山农商行3%股权悉数转让给上海威都实业发展有限公司,涉及股份数4500万股。

不良贷款率超a股农商行均值

在马鞍山农商行的招股书中,还有一项指标颇为引人注意,那就是不良贷款率。2015年末、2016年末及2017年末,马鞍山农商行贷款组合的不良贷款余额分别为5.92亿元、7.09亿元及6.92亿元,不良贷款率分别为2.62%、2.75%和2.32%。

近三年来不良贷款率始终处于2%以上,这样的情形在已上市银行中较为少见。《每日经济新闻》记者梳理26家a股银行近年财报数据后发现,2017年底仅有两家a股上市银行不良贷款率高过2%,分别是浦发银行(2.14%)以及江阴银行(2.39%),不良连续三年超过2%的则只有江阴银行一家。目前a股共有5家上市农商行,2017年底不良贷款率平均值为1.666%,马鞍山农商行同期2.32%的不良贷款率远高于这一数值。

值得注意的是,2015年末、2016年末及2017年末,马鞍山农商行贷款组合的关注类贷款余额分别为5.25亿元、4.90亿元和4.08亿元,在发放贷款和垫款总额中的占比分别为2.32%、1.90%和1.37%。同期公司贷款中,不良贷款余额分别为3.29亿元、3.36亿元和3.04亿元,占总不良贷款余额的比例分别为55.53%、47.44%和43.85%,马鞍山农商行在招股书中表示,报告期内,该行关注贷款主要是公司贷款,主要是由于报告期内宏观经济增长放缓,中小企业经营压力不断上升,导致其贷款还款压力增大、违约率提高,从而拉高了该行公司贷款的不良贷款余额和关注类贷款余额。

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